La reforma migratoria en los EEUU no llega como se necesita para estabilizar la seguridad de trabajo de millones de latinos, sobre todo mexicanos en los EEUU que hoy viven en la fragilidad psicológica y laboral por las posibles deportaciones. Miles de migrantes están regresando a México donde no hay empleo para ellos. ¿Esto es lo que podemos darles en México a nuestros conciudadanos? Es una oportunidad para regresar a una vieja discusión sobre los vínculos entre la migración, las remesas y el desarrollo en zonas de origen y más precisamente sobre el rol que tiene el Estado para hacer posible que las remesas sean un instrumento de desarrollo.

Isabel Cruz En los últimos 7 años (2003 al 2010) han llegado 163 mil millones de dólares a México a través de 518 millones de envios familiares. Para Oaxaca. Guerrero y Puebla 69 mil millones de dólares a través de 84.9 millones de envios. Cuarenta por ciento de ese enorme flujo monetario ha llegado a zonas rurales con nula o insuficiente intermediación financiera. ¿Cuánto de esos envios se han convertido en ahorro financiero y bancarizado a favor de las familias y sus comunidades? Muy poco porque no existe un Programa de gobierno enfocado a bancarizar familias migrantes y el ahorro migrante. Un tema poco entendido y menos puesto en práctica.

La intermediación financiera incrementa el impacto de las remesas en comunidades rurales. La inclusión de los flujos financieros generados por las remesas en sistemas locales de intermediación financiera es una condición y oportunidad para impulsar el desarrollo económico en las zonas de origen de la migración.

Diversas experiencias de finanzas comunitarias por ejemplo en Oaxaca, Fincoax en San Agustín y San Baltazar Loxicha en la Sierra Sur; en Puebla, Finrural en Pahuatlán y Bienvenido en la Sierra Norte; y Guerrero, Eco de la Montaña en Huamuxtitlán, Montaña; entre otras de Michoacán y otras zonas de migración están demostrando el potencial de ahorro que tienen las comunidades migrantes y su inserción en sistemas de intermediación financiera local. Estas iniciativas han logrado bancarizar a varios miles de familias migrantes con servicios de ahorro, micro seguros y microcréditos. Pero más importante, han logrado demostrar que las familias migrantes pueden ahorrar sistemáticamente y que ese ahorro sirve para movilizar créditos para la economía local.

Sin embargo, la reinversión del ahorro migrante captado por esas instituciones financieras ha dependido de otros factores externos a ellas: la falta de organización de productores genera poca demanda de crédito productivo o para la comercialización, la falta de inserción a los mercados de las artesanías de Pahuatlán y del café de Bienvenido también; los productores orgánicos de café de Oaxaca que hoy deben enfrentar además de limitado ingreso la competencia de las siembras de café de baja calidad por Nestlé con el apoyo de la SAGARPA que no le importa estropear los nichos de calidad bajo el argumento que sustituye importaciones y crea empleos; la escases de inversiones productivas para diversificar la producción local o la ausencia de investigación para aumentar la productividad de las semillas criollas en Puebla, cuyos rendimientos de 600 kilos por hectárea no alcanzan sino para 2 meses de alimentación familiar; la desaparición de organización de productores de arroz y el cierre de la planta en Huamuxtitlán, asi como la escasés de mano de obra que se va a los EEUU hacen más inviable la pequeña agricultura de renta. Incidir en el empleo o en las oportunidades de inversión en las economías locales depende de factores diversos fuera del ámbito de incidencia financiero. Por eso la reinversión de las remesas no puede ser sólo una iniciativa de las organizaciones financieras comunitarias. Deben estar insertas en iniciativas, programas y políticas de desarrollo rural.

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